Образование
КурсыMBAКомпанииГранты на обучениеВузыДоступное образованиеПовысь зарплату

EduMarket Образование
  Вход на сайт
 
Напомнить   
Запомнить меня
 


Публикации и новости

Анонсы и релизы (0)

 

Бесплатные видеокурсы (28)

 

Статьи (0)

 

Новости (0)

 

Победители конкурса грантов (0)

 


СМИ / Бесплатные видеокурсы / Банки, кредитование, инвестиции / Бесплатный видеокурс: Кредитование при организации малого бизнеса

Бесплатный видеокурс: Кредитование при организации малого бизнеса

Финансовое-образование.рф / Все публикации компании
Как кредит, полученный в банке на организацию бизнеса, влияет на его развитие? Когда предприниматель сможет вернуть деньги в банк? Как условия кредитования влияют на успешность бизнеса?

Получив кредит на развитие малого бизнеса, предприниматель какое-то время будет работать практически с нулевым финансовым результатом. Однако когда возвращен кредит и выплачены проценты по нему, у бизнесмена остается самое главное: покупатели, товар на складе, договоренности. С этого момента бизнес становится эффективным.

О том, как банковский кредит влияет на развитие малого бизнеса, рассказывает генеральный директор консалтинговой компании IVM Consulting Group Виктор Игоревич Солнцев.

Кредитование при организации малого бизнеса. 10:12 мин



Как кредит, полученный в банке на организацию бизнеса, влияет на его развитие? 

Дорогие друзья, на этом графике, который нарисован в координатах «деньги» и «время», мы с вами организовали торговый бизнес за короткое время, затратив 1 200 000 рублей с учетом запаса денежных средств. Теперь давайте посмотрим, что будет с нашим бизнесом, если мы возьмем кредитные ресурсы в банке. Сколько денег, определяется с помощью данного графика. В самой нижней точке нам необходимо как минимум 1 100 000 рублей, но мы еще хотим иметь запас.

В точке безубыточности доходы нашего торгового предприятия равны расходам на обслуживание и закупку товара на следующий период. Хуже быть не может. Наша задача – вывести бизнес на рентабельность при положительной чистой операционной прибыли, что мы успешно в плане сделали, а теперь необходимо обеспечить наш бизнес финансовыми ресурсами. Если 1 200 000 собственных средств, то все будет полностью совпадать с нарисованным графиком, мы получим возврат денежных средств во время срока окупаемости и накопим чистый доход или финансовый результат в горизонт планирования.

Осталось определить, что будет с проектом, если мы возьмем деньги в долг в банке. Если мы возьмем деньги в размере 1 200 000, то с этой же скоростью мы израсходуем эти деньги к моменту, когда у нас будет зафиксирована точка безубыточности наших продаж, у нас будет запас 100 000 рублей.

И хуже быть не может. И дальнейшая операционная прибыльная деятельность позволяет нам сохранять деньги, накапливать их со скоростью чуть больше – чуть меньше, чуть больше – чуть меньше, и теоретически мы должны бы вернуть в срок окупаемости деньги, но деньги-то нам достались не бесплатные. Скорее всего, нам придется вернуть деньги в банк не только ту сумму, которую мы взяли, но еще поработать за оплату процентов по долгу. Что получается? Что за обслуживание такого кредита у нас с самого первого дня пойдут дополнительные расходы на обслуживание кредита, что немножко увеличит наши совокупные, накопленные расходы и ухудшит операционные показатели.

Когда предприниматель сможет вернуть деньги в банк? 

Когда мы сможем вернуть деньги в банк? Практически в нашем случае – в конце периода, который называется горизонтом планирования. Сколько лет до него? Или сколько таких периодов? Давайте отметим, мы знаем, что сезонность чаще всего годовая. Таким образом, в нашем проекте организация бизнеса два года работы принесли нам простой возврат денежных средств. А когда мы уже доходим до горизонта планирования, в этот последний год у нас накапливается чистая прибыль или финансовый результат. Но весь этот финансовый результат будет съеден банковским процентом, который дается нам под r % годовых, или некоторые банки пишут interest, интерес банков тоже изымается.

Таким образом, взятие банком процентов у бизнеса немножко ухудшает их финансовый результат, однако бизнес продолжает жить и дальше. и нам удается, расплатившись с кредитом, получить большую доходность за счет того, что у нас уходят платежи по процентам. И бизнес становится более интересный для собственника. и мы благодарим банк за то, что он предоставил нам кредит. Размер ставки кредита, условия предоставления кредита и другие особенности финансирования надо обязательно рассмотреть подробнее, потому что результат вашей финансовой деятельности зависит от этих условий.

Как условия кредитования влияют на успешность бизнеса? 

Давайте посмотрим, как влияет условие кредитования на успехи нашего бизнеса. Напоминаем о том, что доходность нашим бизнесом достигнута за разумный срок после осуществления инвестиционных затрат, и финансовый результат получен, если деньги взяты у собственника бизнеса, то есть, как он считает, под 0 % годовых. Мы берем деньги в банке в размере наинизшей точки в данном случае – выход на безубыточность. и с запасом, потому что даже в самой худшей точке необходимо обеспечить положительный баланс денежных средств. Берем деньги в банке в размере 1 200 000 рублей. допускается, например, 15 % годовых. Наши деньги осваиваются в результате инвестиционного этапа, и за счет платежей процентов денежные средства не так быстро возвращаются, как нам бы хотелось в случае собственных средств.

В случае собственных средств мы с какой скоростью получали прибыль, накапливая ее, в момент времени срок окупаемости простой, мы, собственно, смогли бы вернуть долги самим себе под 0 % годовых. Однако в банковском кредите имеется 15 % годовых, и нам необходимо платить еще и проценты, кстати, с первого же момента. Тогда совокупно накопительным итогом мы платим проценты за пользование кредита даже на инвестиционном этапе.

Таким образом в случае банковского кредита мы осваиваем деньги, выданные нам банком и выплачиваем ему процент годовых уже за пользование кредитом на инвестиционном этапе. На эксплуатационном этапе у нас доходность ухудшается за счет того, что 15 % годовых списываются в расходы. Таким образом, нам придется ухудшить показатели нашего бизнеса, и мы сможем вернуть взятые в банке 1 200 000 рублей немножко позже, чем это было за счет собственных средств. Размер процентов годовых и условия их изъятия заметно изменяет доходность нашего бизнеса, потому что если мы только вернем себе деньги и вернем проценты в банк, наш личный финансовый результат за счет вычета процентов будет практически нулевым. Но мы же создали бизнес! У нас имеются покупатели, мы платим налоги в издержки. Да, расплатившись с банком, у нас чистого дохода нет, но у нас есть оборотные деньги, у нас есть товар на складе, у нас есть продажи, и мы можем теперь обойтись без помощи банка, если вдруг нам повезло.

Получив эффективный малый бизнес с использованием кредитных ресурсов, мы понимаем, что за этот успех мы заплатили банку определенный процент. Но у нас созданный бизнес работает бесперебойно, товар на складе имеется, покупатели с удовольствием покупают товары, мы платим налоги и в принципе после окупаемости с учетом процента по кредиту можем спокойно обойтись без помощи банка, делая нашу деятельность существенно более эффективной.
Другие бесплатные видеокурсы
Все бесплатные видеокурсы, Банковские курсы
Пользовательское соглашение       Обратная связь       Карта сайта

© 2006—2019 ООО «Едумаркет»

Зарплатомер и консультация по увеличению зарплаты

Вы хотите повысить зарплату, сделать успешной карьеру? Тогда этот карьерный сервис для вас! Узнаете правду о зарплате ваших коллег и получите консультацию по увеличению зарплаты. Мы поощряем карьеристов! После консультации вы получите 4000 руб. (EduMoney) для оплаты курсов или победы в конкурсе Грантов.

 

Город

Начните писать и выберите вариант из списка

Последняя или будущая должность

Начните писать и выберите вариант из списка
 

Ваше имя

Как мы можем обратиться к вам в консультации

Электронная почта

 

Нажав на кнопку "Рассчитать зарплату" вы принимаете Соглашение... Всем, кто стал пользователем сайта сейчас, мы зачислим на счет 4000 руб. (EduMoney) для оплаты курсов, размещенных на сайте.