Кредитование малого бизнеса. Особенности использования технологии микрокредитования в банковской практике: Семинар

Цели семинара:

• систематизация знаний участников семинара по основным принципам программы микрокредитования;
• ознакомление участников семинара с особенностями процесса кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;
• определение составляющих кредитного цикла при работе с клиентами – субъектами малого бизнеса;
• определение роли каждого инструмента проведения финансово-экономического анализа деятельности заемщика;
• формирование у участников семинара умений и навыков определения платежеспособности заемщика в процессе различных видов экономической деятельности путем решения практических заданий.

Содержание семинара:

1. Малый бизнес, как субъект хозяйственной деятельности.

2. Роль и место малого и среднего бизнеса в клиентской базе банков (целевая группа, критерии отбора проектов с учетом особенностей предпринимательской среды).

3. Особенности процесса кредитования клиентов малого и среднего бизнеса.

3.1. Организация эффективной работы подразделения кредитного бизнеса для МСБ.

3.2. Упрощенные формы отчетности и налогообложения заемщиков.

3.3. Отсутствие стандартизированных подходов к оценке финансового состояния клиентов – субъектов МСБ.

4. Кредитный цикл:

4.1. Поиск и привлечение клиентов (цель, виды, способы).

4.2. Финансово-экономический анализ:

4.2.1. Анализ реальной картины бизнеса клиента:

4.2.1.1. Составление и анализ отчета о прибыли и убытках:

• выручка;
• наценка, себестоимость;
• валовая прибыль, маржа;
• затраты по бизнесу;
• прибыль от бизнеса.

4.2.1.2. Посторенние и анализ реального баланса клиента:

А) Актив:

• касса;
• сбережения;
• счета к получению;
• сроки погашения дебиторской задолженности;
• предоплата за товар, работы, услуги;
• ТМЗ и оборачиваемость;
• основной капитал;
• инвестиции и капитальные вложения.

Б) Пассив:

• кредиты, займы;
• счета к оплате;
• товарный кредит;
• предоплата покупателей;
• расчеты с бюджетом;
• задолженность по зарплате;
• сроки погашения кредиторской задолженности.

В) Собственный капитал.

4.2.1.3. Расчет и анализ финансовых показателей:

• ликвидности;
• оборачиваемости;
• маневренности;
• доли собственного капитала;
• покрытия прибылью и денежным оборотом;
• соотношения размеров бизнеса и кредита.

4.2.1.4. Анализ нефинансовой информации:

• уровень менеджмента;
• конкурентная среда;
• диверсификация направлений деятельности;
• взаимосвязь семьи и бизнеса.

4.2.2. Перекрестная проверка (cross-checking).

4.3. Виды и достаточность приемлемого обеспечения.

4.4. Подготовка Резюме клиента и доклад на кредитном комитете.

4.5. Мониторинг клиента и кредита:

• Виды мониторинга.
• Цель, задания и влияние мониторинга на качество кредитного портфеля.

5. Практическое применение методики микрокредитования. Определение платежеспособности субъекта МСБ на примере разных видов деятельности:

5.1. Торговля;

5.2. Производство;

5.3. Сфера услуг.