В первом случае это увеличивает кредитные риски, во втором – требует досоздание резервов и, как следствие, ухудшает финансовые показатели самого банка. Оценка такого заемщика требует многофакторного анализа, учитывающего не только финансовую составляющую, но и смежные с ней показатели, которые являются прерогативой подразделений экономической безопасности кредитных организаций. Содержание банковских рисков применительно к обеспечению экономической безопасности на практике сводится к прогнозированию угроз в финансово – хозяйственной деятельности и определению мер по их локализации.
Содержание мероприятия:
• Банковская структура как объект защиты.
• Информационные ресурсы коммерческих банков. Понятия открытой, доступной, конфиденциальной информации:
-
правовое обеспечение безопасности коммерческого банка;
-
экономические преступления, направленные против банков;
-
участие коммерческих банков в экономических преступлениях;
-
выявление фирм повышенной опасности с использованием открытых информационных ресурсов.
Создание «портрета» физического лица;
-
соблюдение принципа «знай своего клиента» – основное условие минимизации репутационных и кредитных рисков;
-
оценка финансового состояния кредитной организации с позиции экономической безопасности;
-
выявление фактов и признаков негативной деятельности коммерческих банков;
-
мероприятия банков по защите рейдерских захватов.
Мошенничество в сфере розничного кредитования (мошеннические действия). Понятие мошенничества как в соответствии с УК РФ, так и применительно к кредитной сфере.
• Виды мошенничества в кредитной сфере:
-
категории мошенничества;
-
примеры, комментарии применительно к каждой категории в отдельности.
• Актуальные мошеннические «схемы» в сфере розничного кредитования:
-
понятие мошеннической схемы;
-
отличие мошенника от недобросовестного или проблемного заемщика;
-
виды актуальных мошеннических схем, примеры, комментарии.
• Основные признаки несоответствия Заявителя требованиям Банка:
-
особенности внешних признаков;
-
поведенческие особенности;
-
разговор с заявителем;
-
сопровождающие лица;
-
физиологические особенности.
• Методика предупреждения мошеннических действий:
-
особенности осуществления проверочных мероприятий в отношении потенциального заёмщика;
-
верификация данных в отношении личности потенциального заемщика посредствам телефонной связи (примеры, комментарии).
• Алгоритм осмотра документов, удостоверяющих личность.
• Выявление возможной подделки реквизитов документов, удостоверяющих личность.
• Особенности проверки документов удостоверяющих личность и документов, подтверждающих доход.
Лекторы:
Бабкин Владимир Васильевич - заместитель начальника Управления мониторинга предприятий и систем внутреннего контроля кредитных организаций Московского главного территориального управлени Банк России
Рожковская Анна Михайловна - руководитель направления экспертизы данных физических лиц, имеет практический опыт работы крупный ком. банк
