Методы и организация работы с проблемной и просроченной задолженностью физических лиц: Семинар

1. Работа с проблемной задолженностью физических лиц: основные подходы и возможности развития. Переход от юридических мето­дов решения долговых проблем к новым технологиям работы с проблемной задолженностью.
2. Система организационного обеспечения работы с проблемными долгами физических лиц в коммерческом банке. Основные принципы ее реформирования с учетом лучших международных практик.

• Изменение технологий  оценки кредитоспособности физического лица с включением прогнозных оценок возможности появления факторов возникновения проблемной задолженности.
• Регламентированный формат анализа кредитной заявки/анкеты физического лица на получение кредита.
• Структура полномочий принятий решения на основе углубленного кредитного анализа с учетом оценки факторов возникновения проблемной задолженности.
• Регламентированный формат анализа и оценки обеспечения, принимаемо для цели иммунизации кредитного риска с учетом факторов возможного обращения на обеспечение.
• Классификация уровней проблемной задолженности.

3. Система мониторинга и  раннего выявления проблемных кредитов, дистанционного взаимодействия с должниками (Soft Collection).

• Обзор практики банков России, СНГ и Европы по предотвращению возникновения просроченной задолженности.
• Содержание деятельности в рамках мониторинга и раннего предупреждения (система сигналов, моделей гашения и поведения клиента).
• Содержание деятельности по взысканию в рамках Soft Collection (методы, техники, примеры).
• Этапы работ и ответственности подразделений банка по каждому шагу в рамках системы мониторинга и раннего предупреждения (до возникновения проблемной задолженности).
• Система мотивации на этапе мониторинга и Soft Collection.

4. Стратегии возврата проблемной задолженности физических лиц (коллекторский этап - Hard Collection).

• Функции и ответственности подразделения по взысканию проблемной задолженностью (внутренняя коллекторская служба, его место в орг. структуре банка).
• Лучшие практики построения стандартизированной системы возврата проблемной задолженности.
• Действия сотрудников подразделения по работе с проблемной задолженностью после получения дела в работу, специализация и сегментация.
• Психологические аспекты взыскания задолженности с физических лиц. Методики ведения переговоров (дистанционно, лично), выявления лжи со стороны клиента, преодоления сопротивления, моделирования поведения должника.
• Этапы и особенности взыскания задолженности: Досудебного урегулирования задолженности. Методы судебного взыскания и исполнительного производства, другие юридические методы взыскания. Инструменты продажи проблемных задолженностей. Другие меры, которые может  принимать банк для возврата просроченной задолженности.
• Типовое положение о службе взыскания задолженности с физических лиц (разбор Примера)

5. Новые технологии используемые для взыскания безнадежных долгов физических лиц.

• Моделирование поведения должника и связанных с ним лиц.
• Сбор информации о должнике. Сыскное обеспечение деятельности по сбору проблемных долгов с физических лиц.
• Программы взыскания.
• Реализация программы взыскания и PR-сопро­вождение правоприменительной деятельности.
• Основные принципы и правила работы Hard collection при аутсорсинге (работа в внешними коллекторским агентствами).
• Сопровождение исполнительного производства.
• Методы надежного погашения долга (НДП), мировые соглашения. Разбор примеров.

6. Уголовно-правовые аспекты взыскания долгов с физических лиц.

• Правоприменительная практика применения соответствующих статей Уголовного кодекса.
• Взаимодействие с правоохранительными органами.

7. Залоговая политика при работе с проблемной задолженностью физических лиц.

• Принципы обеспечительного характера залога.
• Работа с залоговым имуществом на разных этапах взыскания (на досудебном этапе, на этапе исполнительного производства).

8. Обзор практики. Примеры.

Режим занятий: с 17.30