Верификация данных потенциального заемщика и андеррайтинг кредитных заявок как инструменты противодействия мошенничеству и снижения риска: Семинар

1. Мошенничество в сфере розничного кредитования - понятие, масштабы, последствия. Виды и схемы кредитного мошенничества. Организованное и неорганизованное мошенничество. "Мягкое" и "жесткое" мошенничество.

2. Способы борьбы с мошенническими действиями: обнаружение и предотвращение. Преследование по закону, PR-инструменты. Разъяснительная работа (почему нельзя брать кредиты для третьих лиц, чем опасны кредитные посредники и т.д.).

3. Обнаружение мошенничества. «Приветственные» звонки, выстраивание цепочек связанных лиц, использование инструментария портфельного риск-менеджмента для обнаружения фактов мошенничества. Связь с collections.

4. Инструменты предотвращения мошенничества. Автоматические и ручные процедуры. Андеррайтинг и верификация как инструментов снижения риска и предотвращения мошенничества.

5. Основные принципы, подходы к организации процессов андеррайтинга и верификации. Совмещение vs разделение процессов: pro et contra. Построение системы KPI и системы мотивации.

6. ПО для обработки кредитных заявок. Понятие кредитного конвейера. Компоненты. Краткий обзор рынка, ценообразование, критерии выбора.

7. Верификация данных потенциального заемщика (понятие, этапы осуществления, особенности процедуры).

8. Верификация копий документов.
Примеры алгоритмов:

• рассмотрения копий документов, удостоверяющих личность.
• рассмотрения копий документов, подтверждающих занятость и доход.

9. Использование специальных сервисов для оценки кредитоспособности.

• Работа с данными БКИ.
• Системы предотвращения мошенничества.

10. Верификация с помощью массивов данных:

• с использованием свободных источников Интернет (сервис ФМС, поисковики, социальные сети, ВАЛААМ).
• с использованием прочих данных и источников (СПАРК, СКРИН, Росстат, ДОФИН, КРОНОС).

11. Работа с информацией о связанных лицах.

12. Организация визуальной оценки клиента фронт-офисом.

• Верификация оригиналов документов клиента.
• Использование результатов визуальной оценки клиента (понятие, способы, оценка особенностей внешности и поведения, признаки несоответствия требованиям банка). Использование фото клиента.

13. Практическая часть. Верификация данных по телефону. Разбор кейсов, примеры скриптов. приемы и методы осуществления верификации данных по телефону;

• специфика проведения легендированных и перекрестных звонков;
• особенности телефонной верификации данных о занятости и доходах;
• приемы верификации при звонке связанным лицам.